Отмена искового заявления Совкомбанка: образец 2024 года
В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022)
«О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
Уважаемые клиенты!
Вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа («Кредитные каникулы») в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022) «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена вами в Анкете.
Если вы уже получали кредитные каникулы в 2020 году, это не помешает вам обратиться за каникулами повторно до 30.09.2022.
Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ :
Сумма выданного Вам кредита:
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 3 млн. рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Срок кредитных каникул:
Кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до 6 месяцев. Но в любой момент вы можете выйти из каникул и вернуться в график платежей, обратившись в Банк с соответствующим заявлением. Срок возврата кредита автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.
Порядок начисления процентов:
По потребительским кредитам и кредитным картам банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2024 года. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.
По ипотеке — проценты начисляются по ставке, указанной в договоре.
После подачи заявления необходимо предоставить в Банк документы о снижении дохода!
Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился на более чем 30% относительно среднего дохода за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода, и вы можете подтвердить это официальными документами (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца, иные официальные документы, подтверждающие снижение дохода).
Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению.
Важно!
Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.
к содержанию ↑Как отменить судебный приказ по кредитному договору, полезные советы + возражение на судебный приказ по кредиту
Как написать возражение на судебный приказ по кредиту в 2024 году? В период кризиса большинство из наших сограждан имеют проблемы по кредитам, увы таковы реалии. Практически все банки, не желая обременять себя длительными разбирательствами, идут на хитрость и пытаются взыскать кредитные долги в порядке приказного производства.
Вся проблема для должника кроется в том, что он не будет знать, что банк подал на него в суд. Все станет явным уже тогда, когда должник получит по почте письмо из суда. И если его вовремя не оспорить, то придется иметь дело с приставами.
к содержанию ↑Как написать заявление на отмену судебного приказа о взыскании долга по кредиту в 2024 году
Многие заемщики совершают ошибку, подавая апелляцию в вышестоящий суд. Хотя этот путь по общим правилам, предусмотрен законодательством, но он ни к чему хорошему не приведет.
Как обжаловать судебный приказ мирового судьи по кредиту? Единственно верным способом будет отмена судебного приказа о взыскании задолженности
по кредитному договору путем подачи соответствующего заявления.
Это находится в компетенции того судьи, который издал вынес решение взыскать долги и проценты по кредитному займу.
Однако для того, чтобы подготовить заявление в мировой суд, следует провести определенную работу.
Полезной в этом случае станет и поддержка от юриста по кредитным спорам. Он грамотно подготовит возражение на приказ о долге по кредиту и сможет его отменить в максимально короткий срок.
Перед обращение к юристу, прежде всего, следует изучить все имеющиеся на руках документы по кредиту, включая и квитанции по совершенным ранее платежам. Так можно для себя получить представление о действительной сумме задолженности.
Полезно будет сделать и альтернативный контр расчет задолженности. Его необходимо будет приложить к заявлению. Кроме того, следует иметь представление о том, по каким же основаниям, возможно, пересмотреть судебный приказ по кредитному договору. Об этом читайте в следующем пункте.
к содержанию ↑Когда приказ о взыскании кредитной задолженности может быть отменен
Практика показывает, что имеется несколько оснований, по которым можно добиться отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. На первом месте стоит несоответствие взысканной суммы долга с реальным положением дел.
Рекомендуем! Как получить судебный приказ по договору займа денег + пример заявления о вынесении судебного приказа по договору займа
Например, банк мог неправильно рассчитать основной долг, проценты и санкции, оговоренные в договоре. Тогда, как мы уже говорили, потребуется представить в качестве аргумента собственный расчет задолженности. Его можно подготовить при содействии юриста или специалиста в финансовой сфере.
По некоторым составляющим кредитного долга могут истечь сроки давности для взыскания. Ведь не все заемщики знают, что по каждому платежу по кредитному договору сроки исковой давности отсчитываются отдельно (п. 25 ППВС от 29.09.2015 г. № 43).
Можно также сделать акцент на том, что некоторые пункты кредитного договора являются недействительным. Все вышеперечисленное может превратиться в весомые аргументы для пересмотра ранее вынесенного решения мировой судьей.
Бывает и так, что банки включают в задолженность и те платежи, время по которым не пришло. Происходит это тогда, когда ставится вопрос о досрочном возврате долга (например, при просрочке). В такой ситуации в заявлении нужно обязательно упомянуть об этом.
к содержанию ↑Подача заявления об отмене приказа о взыскании долга по кредиту: общие правила
Прежде всего, следует не забывать о сроках на обращение с заявлением. В отличие от обычной апелляции они существенно сокращены.
Так, на то, чтобы оспорить судебный приказ по потребительскому кредиту в 2024 году отводиться всего лишь 10 дней (именно календарных). Они отсчитываются со дня, следующего затем, когда должник перед банком получил экземпляр от суда .
Если этот срок пропущен, то следует ходатайствовать перед судом о его восстановлении. При этом нужно убедительно аргументировать причины пропуска.
Мы уже говорили о том, что заявление на отмену приказа по кредиту подается именно в мировой суд, который его издал. При этом никакой пошлины платить не нужно. В отличие от иска или апелляции, нет необходимости готовить копии всех документов для банка (взыскателя по приказу).
Заявление об отмене судебного приказа по кредитному договору можно подать как через канцелярию суда, так и с помощью отделения связи.
Обратите внимание, что в последнем случае датой подачи возражений на судебный приказ по кредиту будет считаться именно день отправки заявления. То есть, если сдать документы на почту в последний день, то сроки пропущены не будут. При варианте с почтой нужно не забыть оформить опись вложения, а также обратное уведомление.
к содержанию ↑Требования к оформлению заявления в мировой суд об отмене приказа по кредитам
Итак, в шапке пишутся наименование суда, а также данные о взыскателе (банке) и должнике.
Начинаться текст самого заявления должен с перечисления всех реквизитов оспариваемого документа. Иными словами необходимо указать дату его вынесения, фамилию судьи и номер дела.
Затем следует по пунктам указать те суммы (тело кредита, проценты, штрафные санкции), которые взысканы по приказу. Если в нём обозначен период задолженности, то следует указать и его.
Дальше обстоятельно следует описать те аргументы, по которым судебный приказ о взыскании кредитного долга должен быть отменен. Их можно подкрепить как пунктами кредитного договора, так и собственными данными.
После изложения своих доводов следует просить суд отменить вынесенный судебный акт , и привести перечень прилагаемых к заявлению документов.
Помочь окончательно разобраться в том, как написать заявление на отмену судебного приказа по кредиту, может образец, который мы предлагаем для самостоятельного обращения в суд.
Не забудьте поставить в конце заявления подпись. Иначе оно рассмотрено не будет. Большинство граждан забывают сделать это, итог пропущенные сроки на обжалование приказа.
к содержанию ↑Если отменили приказ о взыскании долга по кредиту, возможен ли иск
После поступления заявления об отмене судебного приказа о взыскании долга по кредиту, оно рассматривается мировым судьёй в этот или же на следующий день без приглашения сторон и назначения заседания. Если приказ отменяется, то об этом выносится отдельное определение.
После этого банк может подать к своему должнику исковое заявление о взыскания всех спорных сумм по кредитному договору. Тогда уже нужно готовить линию защиты по кредитным притязаниям.
Не исключено, что может последовать встречный иск о расторжении кредитного договора или о его недействительности. Подробности в офисе при личной встрече.
к содержанию ↑Заявление об отмене судебного приказа по кредиту образец 2024
Мировому судье судебного участка № 17 Москвы
ул. Грина, 40, корпус, 1
Должник: Леонов Вячеслав Петрович
переулок Дворцовый, дом 7, квартира 1
Взыскатель: ПАО «ВТБ-банк»
Возражения на судебный приказ о взыскании долга по кредитному договору
Я не могу согласиться с изданным судебным приказом по ряду оснований. В их число входят следующие доводы.
Так, по нескольким просроченным платежам в части начисленных банком процентов уже окончился срок исковой давности. Это касается долга, возникшего в период с 01.01.2015 г. по 01.06.2017 г.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность по кредитам судами применяется по заявлению одной из сторон до вынесения решения по спору. Однако я был лишен такой возможности, поскольку приказное производство не предусматривает вызова в суд заинтересованных сторон.
Кроме того, я не могу согласиться с указанными в судебном приказе суммами процентов и неустойки. Ранее кредитор мне присылал в своих письмах другие расчеты. Копии полученной корреспонденции я прилагаю к данному заявлению.
Согласно ст. 129 ГПК РФ отмена приказа происходит в том случае, если от должника в отведенное для этого время поступают возражения в отношении исполнения судебного акта.
Опираясь на вышеизложенное, и принимая во внимание положения статьи 129 ГПК РФ,
Прошу суд:
Отменить судебный приказ от 05.01.2022 г. по делу № 555/678, изданный мировым судьей судебного участка № 17 г. Москвы.
1) Судебного приказ вместе с конвертом, в котором он был получен.
2) Копия кредитного договора.
3) Квитанции о погашении долга.
4) Собственный расчет задолженности.
Заявление об отмене судебного приказа по кредиту
к содержанию ↑Как правильно написать возражение на судебный приказ по кредитному договору
Судебный приказ довольно опасная вещь для должника. Ведь он может не догадываться о его вынесении, особенно когда адрес регистрации (куда обычно приходят документы из суда) не совпадает с действительным местом проживания.
Поэтому человек, у которого есть проблемы по кредитам, начинает осознавать всю серьезность положения тогда, когда к нему приходят приставы с целью забрать наличность, описать и арестовать имущество.
Чтобы не дать возможность взыскать долги банку, необходимо действовать грамотно с самого начала.
- Банку, другому кредитору необходимо сообщить не только адрес постоянной прописки, но и текущие свои координаты. Тогда они станут известны суду и бланк приказа, вероятнее всего, дойдет по назначению.
- Перед подачей возражений относительно исполнения судебного приказа рекомендуется осуществить собственный расчет накопленной задолженности. Делается поправка и на продолжительность исковой давности.
- Основанием для того, чтобы судебный акт утратил силу, являются недочеты в его форме. Целесообразно убедиться, что мировым судьей соблюдены предписания ст. 127 ГПК РФ.
- Утрата судебным приказом силы влечет за собой предъявление кредитором иска. Нужно быть готовым к новому предстоящему процессу.
За отмену судебного приказа госпошлину платить не нужно, что является отдельным плюсом, особенно если задолженность большая.
Дальше рекомендуется периодически узнавать в районном суде по месту проживания, поступал ли иск от банка кредитора, и когда будет назначено рассмотрение дела. После, действия предпринимаются в зависимости от обстоятельств и позиции адвоката.
к содержанию ↑Возврат страховки по кредиту в 2024 году: отказ от страховки, документы
Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2024 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные.
Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2024 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные.
Зачастую страховку за кредит можно интерпретировать, как полноценную комиссию. Особенно учитывая, что страховка нужна далеко не всегда и является огромной статьей расходов.
Иногда банки включают её в договор, даже не уведомив об этом человека. Естественно, подобная ситуация не нравится некоторым клиентам.
Поэтому страховка по кредиту может быть возвращена с помощью процедуры, установленной законом. Хотя чтобы все прошло успешно, требуется провести небольшой ознакомительный экскурс в законодательную базу.
Тогда будете знать, как проводить рассматриваемые операции, что может помешать в этом деле, а также, сколько времени займет возврат страховки за кредит.
Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту
Страховка при досрочном погашении кредита может существенно ударить по карману, если банк откажется её возвращать. А банки часто отказываются возвращать средства, если клиент возвращает одолженные деньги раньше обозначенного срока. Если финансовое учреждение не соглашается выполнять свою часть обязательств в рассматриваемом вопросе, восстановить справедливость все ещё можно.
Например, постараться добиться справедливости через суд. Обратитесь в судебные органы, и они займутся принудительным взысканием средств с банка.
Один из самых эффективных способов, как вернуть страховку по кредиту досрочно – пойти в суд. Направить иск можно когда угодно.
Например, даже если клиент банка успел погасить задолженность. Но следует принимать во внимание, что на обращение в суд за возвратом страховки действуют сроки исковой давности.
Исковая давность для дел по возврату страховки за кредит, составляет три года.
Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы. Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.
Вернуть деньги после подписания страхового договора можно только, если с этого момента прошло менее 14 дней. Если этот срок прошел, вернуть деньги получится, только если через суд докажете, что страховка является незаконной. Без этого процедура отказа от страховки не будет эффективной.
к содержанию ↑Вернуть страховку по кредиту в 2024 году
Вернуть страховку при погашении кредита сложно уже после того как договор подписан. Чтобы минимизировать потери, желательно отказаться от страховки за кредит ещё на этапе подписания договора.
Если клиент это сделает, он сможет сэкономить, поскольку не придется платить за услуги, которыми не будете пользоваться. Тогда даже не будет причины для споров или других конфликтов.
Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна. Иначе ссуду не выдадут.
После подписания договора, досрочный возврат денег грозит клиенту особенно серьезными расходами. После досрочного возврата кредита вернуть средства по страховке все ещё возможно, но процедура возврата заметно отличается от стандарта отказа.
Кроме того, процедура как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, может заметно отличаться зависимо от того, когда именно заемщик осуществил возврат средств.
к содержанию ↑Возврат денег по страховке в период охлаждения
Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.
Если период охлаждения пока не прошел, отказ от страховки по кредиту превращается в достаточно простое мероприятие, включающее всего три шага:
- Внимательно изучите, какая информация прописана в документе. Кроме основного текста, обязательно просмотрите приложения к договору. В документе обычно есть информация о периоде охлаждения, в том числе с какого момента он начинается и когда период защиты заканчивается. Если он пока не закончился, можно приступать к следующему шагу.
- Напишите заявление на возврат страховки по кредиту. Дальше нужно отправить это заявление страховщику. Как должно быть заполнено заявление, можно посмотреть на сайте страховой компании. Составление своего заявления можно выполнять по образцу, что представлен на сайте. Подавать заявление допустимо в виртуальном формате, но такая возможность есть не на всех платформах.
- Дождитесь, когда будет принято решение и вам вернут деньги. Как правило, для возврата средств отводится около 7-10 дней. Хотя иногда сроки могут сокращаться. Причинами сокращения срока может быть лояльное отношение к клиентам или понимание, что другого выхода нет, а затягивание ситуации заставляет терять времени.
Если все хорошо, деньги вернут на счет, что заявитель указал в заявлении при попытке отказаться от страховки. Если хотите отправить сэкономленные деньги на погашение основной суммы за кредит, придется заниматься этим своими силами.
к содержанию ↑Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней
Одна из главных причин как отказаться от страховки по кредиту – доказать, что потребителя ввели в заблуждение. В такой ситуации можно вернуть деньги, даже если прошел отведенный на возврат четырнадцатидневный срок. Хотя в таком случае ситуацию будет гораздо сложнее.
Клиенты могут отказаться от страховки, вот только возврат денег может осуществляться не всегда. В договоре должна быть возможность вернуть средства. Но даже в этом случае не вернете все деньги, поскольку страховка их использовала. Дело в том, что клиент некоторое время пользовался услугой, и за этот срок ему придется заплатить.
Решив вернуть деньги, когда страховка оплачена (как прошло 14 дней), напишите заявление в страховую компанию. Получив решение страховщиков, можно решать, что делать дальше. Если компания решила отказаться, стоит идти в суд. Если получили отказ от судебного органа, придется смириться.
к содержанию ↑Возврат части страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки при досрочном погашении кредита является логичным исходом ситуации. Но досрочный возврат оказывается не таким простыми. Страховые компании очень редко согласны вернуть досрочный страховой взнос, если оплатили кредит раньше времени.
Если в договоре не прописан этот пункт, обычно деньги не вернут, а если ситуация описана как «досрочный платеж», можно рассчитывать на возврат средств.
Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику.
Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.
к содержанию ↑Возврат страховки после погашения кредита
Возврат страховки при погашении кредита также имеет своеобразную процедуру, особенно если погашение произошло давно. Шансы вернуть деньги за страховку сводятся к минимуму, поскольку ею пользовались в течение всего периода до того, как произошло погашение. Выплаты вносились исправно, а значит, нет факторов, за которые можно зацепиться, когда требуете вернуть выплаты.
Но в судебной практике есть случаи, когда оформить возврат средств возможно даже в такой «беспросветной» ситуации:
- Страховка незаконная. Например, если её навязали и есть возможность рассматриваемый момент доказать даже когда произошло погашение.
- Страховая компания отказывается возвращать средства, когда выполнили погашение кредита.
- Не истек срок исковой давности.
Кстати, если страховщик ничего не сделал, чтобы заявить о том, что срок исковой давности прошел, человек все ещё может подать заявление.
к содержанию ↑Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита
В случае если подключена коллективная страховка, главная ошибка – потерять время, а не погашение долга. В данном случае нужно быть максимально быстрым, и среагировать на ситуацию. Самые высокие шансы – если успеете потребовать вернуть деньги за страховку в течение двух недель.
Часто сотрудники, выдавшие кредит, говорят, что по коллективному договору вернуть средства нельзя. Но даже если сотрудники банка так утверждают, нужно написать заявление.
Тогда, если пойдете в суд, такое заявление поможет доказать свою позицию. Можете взять бланк в офисе кредитной компании или написать все самостоятельно.
Если получите официальный отказ, можно идти в суд с более высокими шансами выиграть дело.
к содержанию ↑Возврат в Сбербанке и ВТБ
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка и ВТБ интересно многим, поскольку это самые крупные банки в России, где получают кредиты большинство граждан. Сбербанк предлагает приобрести страховку по кредиту. Если вы являетесь заемщиком Сбербанка, нужно ознакомиться с нюансами по возврату средств в этих банках.
Если оформляли кредит в ВТБ, также можно отказаться. Страховка должна быть отменена в течение двух недель.
Если оформляли кредит в Сбербанке, в любом из видов кредитования есть период охлаждения. Сбербанк может вернуть часть средств потраченных на страховку, хотя требований и условия для этого немало.
Например, увеличение процентной ставки.
Чтобы направить документы в страховую компанию, можно прийти в Сбербанк и использовать их услуги в качестве посредника. Тем более что страховые услуги предоставляют дочерние организации рассматриваемых банков.
Возврат страховки: как быстро реагирует банк
Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.
Срок возврата денег с момента подачи заявления
Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.
Кредитные каникулы Совкомбанка в 2024 году
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
В 2024 году все клиенты Совкомбанка могут воспользоваться кредитными каникулами по ФЗ-106. Если заемщик соответствует установленным законом критериям, отказать в предоставлении отсрочки банк не может.
- О кредитных каникулах в Совкомбанке по ФЗ-106
- Условия кредитных каникул Совкомбанка для физических лиц
- Снижение доходов на 30%
- Как взять кредитные каникулы в Совкомбанке
- Как изменится график и проценты
- Если вы не подходите под условия ФЗ-106
На каких условия предоставляются кредитные каникулы в Совкомбанке в 2024 году, кто и как их может оформить. И самое главное — как меняется при этом график, увеличивается ли переплата. Важная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.
О кредитных каникулах в Совкомбанке по ФЗ-106
Это Федеральный Закон О Центральном Банке, в который уже не в первый раз вносятся изменения, согласно которым граждане могут получить отсрочку по кредитам. Первые изменения были внесены в 2020 году. Каникулы предоставлялись в пик пандемийных ограничений, когда многие граждане РФ остались без работы или привычного дохода.
Программа 2020 год закончилась. Но события февраля-марта 2024 года поспособствовал тому, чтобы правительство вновь внесло изменения в ФЗ-106, согласно которым граждане снова могут брать в банках кредитные каникулы.
Основные нормы закона:
- заявления на предоставление отсрочки будут приниматься до 30 сентября 2024 года;
- в рамках одного кредита можно оформить только одни каникулы по ФЗ;
- поводом для получения отсрочки становится падение уровня доходов заемщика на 30% и более.
Совкомбанк уже принимает заявления на кредитные каникулы. Если вы попали в сложное положение, лучше обратиться в банк заранее, пока просрочка еще не наступила.
Условия кредитных каникул Совкомбанка для физических лиц
Совкомбанк выдает разные кредиты, и по каждому виду свои условия относительно суммы. Причем речь не об оставшемся долге, а о сумме на момент оформления кредита, то есть о той, которая была выдана заемщику по итогу заключения договора.
Речь о следующих предельных лимитах:
- ипотека или кредит под залог недвижимости. Если недвижимость расположена в Москве — до 6 млн, в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО — 4 млн, до 3 млн в остальных случаях.
Получить отсрочку можно на срок не более 6 месяцев. Точный период отсрочки заемщик выбирает сам при подаче заявления, то есть это может быть и всего 1 месяц. Но при выборе срока важно понимать, что второй раз оформить кредитные каникулы в Совкомбанке по ФЗ-106 в 2024 году уже не получится.
Можно сразу оформить отсрочку на длительный период, а при возможности выйти из нее досрочно. Закон это позволяет.
Другие важные условия каникул Совкомбанка:
- кредит был выдан до 1 марта 2024 года;
- заявление подано до 30 сентября 2024 года включительно;
- по кредиту на день подачи заявления не действуют любые варианты реструктуризации;
- можно взять отсрочку сразу по нескольким продуктам банка.
Если вы оформили кредит после 1 марта 2024 года, эта ссуда уже не попадает под действия каникул по ФЗ-106. Но вы можете обратиться в Совкомбанк за его собственной реструктуризацией — о ней рассказываем ниже.
Снижение доходов на 30%
Ключевое условие получения кредитных каникул в Совкомбанке в 2024 году — снижение уровня дохода заемщика. Причем этот факт обязательно доказывается документально.
Доход должен снизиться минимум на 30%. За основу берется средний доход заемщика за 2021 год и сравнивается с тем, что был зафиксирован на месяц перед обращением за отсрочкой. Для расчета среднего дохода за 2021 год банк суммирует все поступления и разделит их на 12.
Документ, подтверждающий сокращение дохода, зависит от ситуации. Это может быть 2-НДФЛ или электронная выписка из ПФР, справка из ЦЗН о безработности, больничный лист длительностью более 1 месяца и пр.
Как взять кредитные каникулы в Совкомбанке
Банк не указывает на дистанционные каналы приема заявлений, поэтому заемщику нужно посещать офис банка. Порядок действий:
- Соберите необходимые документы и посетите отделение Совкомбанка, там напишите заявление. Предварительно определитесь, какой период отсрочки вам необходим.
- В течение 5 дней заявление рассматривается. Если заемщик и его кредит соответствуют указанным в законе критериям, предоставляются кредитные каникулы.
Без причины Совкомбанк в каникулах не откажет. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в Банк России.
к содержанию ↑Как изменится график и проценты
Самое важное — кредитные каникулы не означают прощение долга, его списание и тому подобное. Более того, даже проценты за месяцы отсрочки убираться не будут. Отсрочка влечет за собой увеличение объема переплаты, поэтому не стоит обращаться за ней без веской причины.
Проценты за месяцы отсрочки начисляются, их размер зависит от типа кредита. Если это ипотека, то тот процент, который и указан в договоре. Если это потребительский кредит или автокредит, тогда Совкомбанк будет начислять ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ на данный момент.
Размер средневзвешенной ставки по кредитам ежеквартально пересматривается. Актуальные значения на данный момент — на сайте ЦБ РФ. Для каждого вида кредита, для каждой суммы и срока свои значения.
Что происходит с графиком после оформления в Совкомбанке отсрочки:
- Первые строки не будут содержать ежемесячный платеж. Если каникулы — 3 месяца, соответственно, пустых граф будет три. При этом указываются начисленные за каждый месяц проценты.
- Далее следует стандартный график, но он увеличивается на количество месяцев отсрочки. После гашения долга по основному графику заемщик возвращает пропущенные платежи.
- После оплаты пропущенных платежей нужно оплатить проценты за период каникул. Они также появляются в графике и закрываются постепенно.
По итогу оформления кредитных каникул заемщик получит новый график, которому должен следовать. Если появится возможность выйти из каникул Совкомбанка досрочно, можно подать заявление, график снова будет пересмотрен.
Если вы не подходите под условия ФЗ-106
К сожалению, далеко не все заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредитные каникулы в Совкомбанке. В большей степени это связано с ограничением по начальной сумме ссуды. Пределы, прописанные в законе, действительно невысокие.
Выход из ситуации есть — можно воспользоваться собственной программой реструктуризации Совкомбанка. Банк не указывает никаких критериев, рассматривает всех заявителей, которые оказались в сложной финансовой ситуации.
Если эта ситуация подтверждается документально, банк дает отсрочку или проводит реструктуризацию — уменьшает ежемесячный платеж и увеличивает срок кредита.
